中信银行期货事件 中信银行期货事件始末

广发银行信用卡被处罚事件

风波不断的广发银行近日又收到一笔大额罚单。7月15日，广发银行因信用卡‘知识产权’业务贷后管理中存在贷款分类、从业人员处罚信息报送、严重违反审慎管理规则等违法行为，被银监会广东监管局罚款220万元。

或者因非法进入消费贷款市场而被罚款。

根据广发银行官网信息，信用卡'知识产权'业务是广发银行信用卡中心为持卡人提供的透支转账、分期还款，即分期预支现金的信用卡服务。其中，普胡册通的‘智力资本’对应的是用户短期、小额的消费需求，分期期限为3-24个月。此外，您可以享受更高金额的‘智力资本’，分期付款期限最长为36个月。预借现金申请通过后，资金将转入用户指定的本人同名储蓄账户，持卡人取款、转账更加方便。

因为虽然明确表示这类产品不收利息，但是每期都会收取一定的手续费。一般广发银行这款产品的手续费率在每期0.75%左右，换算成人利率还是比较高的。这么高成本的资金，用户只用于日常消费并不划算。根据以上分析。

事实上，预借现金是信用卡的基本功能之一，大多数银行的信用卡业务中都有类似于‘知识产权’的产品。2017年，原银监会发布《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》，对信用卡的取现业务进行了多方面的规范，包括信用卡透支取现金额将全额计入当期账单最低还款额，即取现不再享受最低还款额待遇。同时强调信用卡预借现金业务的资金(包括取现、现金转账、现金分期等。)只能用于消费，不能用于生产经营、投资(包括但不限于购房、证券投资、理财、借贷等股权投资)等非消费领域。随后，多家银行的相关产品业务规则进行了调整，信用卡预借现金业务管理进一步收紧。

7月15日，中国银监会广东监管局公布行政处罚信息公开表，显示广发银行在信用卡'知识产权'业务的贷后管理中存在严重违反审慎管理规则等违法行为，监管机构对其作出220万元的行政处罚。

监管出重拳，严控资金违规入市

如7月7日，浦发银行大连分行因贷后管理不到位，未按约定用途使用贷款资金；贷款检查不到位后，未按约定用途使用信贷资金等4项违法行为被大连银保监分局罚款190万元；当天，中信银行大连分行连续收到三张罚单，涉及个人贷款资金未归还借款人账户、挪用个人贷款、贷后管理不到位等违法违规行为，共被罚款110万元。

7月16日，邮储银行亳州分行因个人消费和经营性贷款流入房地产市场，被亳州银监局罚款25万元，两名员工被警告；平安银行北京分行存在违规个人贷款资金流入房地产领域，个人贷款业务内控管理存在诸多缺陷。北京银保监局责令其改正，共罚款777.22万元。相关责任人3年内禁止从事银行工作；北京银行因个人贷款自主支付管理不力，贷款资金违规流入股市、房市，被罚款150万元。

近日，银监会新闻发言人指出，近期一些市场乱象有所反弹，一些高-

此外，《办法》主要要求商业银行加强贷款支付和资金使用管理。商业银行对符合相应条件的贷款应采用委托支付方式，并细化委托支付限额管理。贷款用途明确合法，不得用于投资房地产、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品，不得用于投资固定资产和股权。发现贷款用途违法或未按约定用途使用的，应采取措施提前收回贷款。

贷后管理确实是银行业务的一个难点，这也是监管一直限制现金贷的原因。因为资金直接进入用户银行卡账户后，如果盯做颤客户在不同银行之间凯败转账，单个机构很难监控后续资金的具体用途。上述金融科技机构人士表示。但是，商业银行应当在内部能够监控的范围内开展工作。比如客户直接用借记卡绑定证券账户，存在银证转账交易，但银行未能按照业务规范进行管控，被监管现场检查发现就很容易被开罚单。”据其透露，目前在监管的通知下，多地多家银行正在进行'三查'，其中涉及'资金运用'的贷后检查是重点。

在业内人士看来，监管对该业务处罚的频率和力度加快，目的是起到警示作用，督促银行落实管理，打击违规资金入市。《办法》明确指出，商业银行在开展互联网贷款业务时，应采取适当措施监控贷款用途，由商业银行自身严格把关，银行与第三方合作机构共同采取防范措施，可在一定程度上提高资金流向监控效率。这也有助于银行降低消费贷款逾期的风险。'

新时代证券报告指出，监管层吸取了2015年的教训，严厉打击违规配资和信贷。

资金流入股市，助力牛市更加健康。通过消费贷等渠道流入权益市场的难度将增加。

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相关问答：广发财智金多久能到账

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中信银行里面的员工叫我帮他买期货我不用出钱请问是真的吗

⑴银行员工应当自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，

不得将内幕信息者袭密告或者传递给其他人或者建议其他人从事内幕信息涉及的交易，即使银行员工并未从该被告知人处获得任何金钱利益，也属于违反法律的行为。

⑵银行禁止员工在拥有任何业务活动中重大非公开信息资料（内幕信息）的情况下从事任何证券的交易（包括股票、消嫌指可转拿配换债券、期权、债券、次级债券及任何包括该等证券的股票指数衍生产品）。该规定既适用于银行发行的证券，也适用于由于工作关系获知内幕信息的银行客户发行的证券。

⑶如果银行员工是银行董事、监事、高级管理人员，在买入银行证券后六个月内卖出，或者卖出银行证券后六个月内买入，这些交易的所得收益根据法律都属银行所有并由董事会收回。

中信期货与中信银行关系

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