期货中的人生规划案例 期货生涯中的自我思考

有关“理财规划师”的问题

你可以报考三级助理理财规划师，具体可以到当地劳动部门、人才市场咨询了解详情。

2005年全球最热门的职业位列中国未来十大高收入职业

国家劳动和社会保障部批准的由理财规划师专业委员会编写的《理财规划师国家职业标准》于2004年8月面向社会正式颁布，这不仅意味着理财规划师这个职业正式被纳入国家职业大典中，也意味着理财规划师这个职业有了国家统一制定的从业标准。有权威专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人；

2006年中国个人理财市场预计将增长到570多亿美元，并且以每年10%－20%的速度增长。未来5到10年，

理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业悉伏野之一，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。

CFP的由来，在国际金融领域，财富管理师已经屡见不鲜，比较著名的例如认可财务策划师（CFP）、特许金融分析师（CFA）等等。和特许金融分析师（CFA）偏重于投资分析和投资基金管理相比，认可财务策划师（CFP）更侧重于为普通的企业或富有的个人提供全面、务实的理财方案，前者强调专业化的投资能力，后者看重全面化的销售和客户理财服务能力。另一方面，特厅逗许金融分析师（CFA）通常有着比较固定的就业渠道，包括保险公司的资产管理部门、基金公司、证券投资分析部门等，而CFP的就业渠道更加宽泛，凡是金融机构从事个人或机构客户服务的人员都符合注册理财规划师（CFP）的内涵，并且，取得此资格的人群中有不少以此作为兼职工作来做。除此之外，在报考费用和难度方面，特许金融分析师（CFA）可能要贵一些、难一些、更偏重于理论和数理，而CFP的考试要便宜一些、简单一些、更偏重于实务与客户服务。

认可财务规划师作为一个目前在全球知名的资格，最初却是起源于1969年12月12日在美国芝加哥举行的一个13人的不太知名的会议。此次会议成立了国际财务策划师协会，并拟建立一个专门的培训学校。会议还确立了CFP的宗旨：服务顾客，让客户挣钱省钱，而不是做一个简单的金融产品推销员。尽管一开始疑虑重重，但是正如注册会计师（CPA）是一个标准一样，从事理财规划也需要一个标准，有了标准，才能更好地认识这一职业的准确要求，从而有针对性地培训，而且可以通过协会形式，构造更有力的全国乃至世界性的组织，这就是CFP的最初由来。

万事开头难，在1971年的时候，还没有成立正式的学校、没有会员、没有正式的培训课程，仅仅有大约150左右的人表达了对这一认证项目的兴趣，尽管如此，组委会还是根据当时的实际情况从金融工具和咨询方法、销售技巧等多方面进行了尝试培训，培训内容当然是比较粗糙和简陋的，但人员居然越聚越多，到了1972年已经初具规模，形势似乎正要蒸蒸日上。1973由于美国经济不景气，CFP计划也遭遇危机，到了11月，总算有点新鲜劲，财务规划师协会创立了，它和先前成立的国际财务策划师协会一起运行，直到2000年二者合并。

这期间有个插曲，围绕着一个定义之争，有的人建议把CFP改为“注册财务代理人”（CFR），但是这没有准确的体现出财务规划的本质，最终被放弃。

1974－1984这十年，虽然也有一些不大不小的不时的争论，但是业务不断茁壮成长和扩张，到了1985年，到了一个小结的时候了，注册理财规划师标准制定局成立了，其功能被描述为：认证、管制和自律组织。CFP考试也从此开始正规化发展。它成立以后的第一件事就是把美国本土10000名CFP组织起来在标准局的声明上签下自己的大名，以进行注册和便于被约束。

1990年开始，认证业务扩展到了国际市场，先是澳大利亚作为第一个，后来紧接着在1991年日本也开始加入。

随着国际化进程的加快，从1995到1999年间，CFP人数快速增长，1995年美国本土和国际上CFP分别是睁喊31512和1155人，到了1999年，这个数字变成了34656和18067人。短短五年，由于国际业务的开展，业务扩张了67％。

2000年，两个协会合并，成立了统一的组织：注册理财规划师协会，业务开始重上台阶。

从CFP发展的不长历史来看，尽管时间短暂，但是增长迅速，本身就说明这一认证符合社会需求得到人们的认可。美国CFP的发展，经历了三个阶段：

第一代CFP主要来源于证券业的投资顾问和保险公司的保险顾问，在客户的心目中,当时的保险和投资产品的销售人员只关心自己个人的利益得失，在大众心目中形成了不好的形象。为应对这一问题,改革者们着力塑造他们作为CFP的专业人士形象，向大众传输他们的新服务理念,他们以关注客户的需求为核心理念，采取一整套规范的技术方法，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，而不只是提供某一领域的专业建议，通过向客户展示他们与以往以推销产品为主的经纪人的区别，以体现CFP的服务的价值所在。

第二代CFP主要来自于各专业领域，如注册会计师、证券分析师、税务规划师、寿险顾问师及律师等等，他们自己已经拥有的中产和富裕客户向他们提出了更多的综合金融的问题，而CFP的培训及服务理念，使得这些专业人员很乐意参加CFP的资格认证，从而向客户提供更全面的理财规划服务。

据美国1999年一项面对CFP的调查显示，74%和73%的CFP持证者同时持有证券和保险的一些资格证书，16%的人持有CPA即注册会计师证书，事实上，有更多的会计师参加了(PFS)个人理财专家的考试，这个考试要求有250小时个人理财的经验，由美国注册会计师学会(AICPA)提供考试认证。

第三代的CFP主要来自于刚刚获得理财规划专业学位的大学毕业的学生，他们在学校系统学习了CFP各金融专业的知识，有着对这个职业的无限向往和热情，而他们所缺乏的人生阅历和客户服务经验，将在他们未来漫长的CFP职业生涯中逐步成熟。

据美国金融策划联合会数据显示，90年代末，CFP的平均年薪在11万美元左右，与哈佛MBA年薪相当，是名副其实的“金领人”。

2001年，CFP被评为“全美最佳职业”第一名（全美共有250多个职业），被誉为“最受尊敬的职业”。中国需要CFP

，目前，中国GDP过10万亿元，人均GDP达到1000美元。银行存款超过10万亿元，人均存款达到1000美元，这两个指标具有非常重要的意义，它是一个国家和国民走出贫困的分水岭。中国新兴的富人阶层已经出现，10%的富裕家庭占城市居民全部财产的45%。例如，北京高收入家庭户均资产已经达到235万元（约30万美元），其中金融资产约占1/3，达80万元（约10万美元）。居民手中的资金需要进行良好的投资规划，CFP自然就有了生存的土壤。另据2002年国家统计局调查，至2002年6月末，城市居民家庭金融资产户均达到8万元。从1984年到2002年户均金融资产增长速度为25.5%。远远高于GDP的增长速度，这个增长速度还将继续保持下去。其中，居民金融资产的70%都是以储蓄存款的形式存在。近几年，我国的储蓄率徘徊在40%左右，远远高于美国百分之几的水平。这一方面是跟中国人的消费习惯有关，另一方面也体现了中国人投资意识薄弱，不善于投资理财。

引进CFP后，可以有效引导居民的投资意识，改善这种高储蓄率的局面。

目前，中国居民可以投资的金融工具越来越多：A股、B股、封闭式基金、开放式基金、国债、企业债、企业转债、期货、黄金、外汇、房地产等等。面对众多的投资工具，老百姓感到投资理财的知识十分欠缺，需要有专业的投资理财顾问服务。中国社会调查事务所去年在京、津、沪、穗等四地的专项问卷调查显示，74%的被调查者对“个人理财服务”感兴趣。

我国正处于向市场经济体制过渡的特定经济体制转型时期，原来由国家统包的一系列社会福利制度，相应改革为由国家与个人共同负担，如住房、医疗、教育、养老等。这些家庭理财活动越来越需要专业的理财顾问帮助设计安排，否则个人一生的财务目标难以实现。

再看金融市场，银行业现在从利差收入逐步转向中间服务收费，如信托业务、开放式基金业务和保险业务等。证券业也已从单纯的证券交易佣金开始转向金融交叉销售和资产服务收费；而保险业从单一险种销售转向组合产品、投资连接产品的营销，并参与家庭收支理财服务。金融市场赢利模式的改变，需要CFP来提高金融服务质量。在税收方面，越来越多的新税种将出现（如遗产税、赠与税等），合理有效的避税措施成为人们关注的重点之一。以上各种营销理财活动，特别是各种新兴业务的交叉销售，需要大量的专业理财顾问。目前中国股市投资者开户数量约6800多万户。假定其中50%的投资者需理财顾问，就是3400万投资者。以每个理财顾问服务200个客户推算，证券业至少需要17万名理财顾问。综合银行、证券、保险三大金融行业的分析来看，中国至少需要理财顾问约45万。当然，这45万人能否都可以通过CFP的认证还要看个人能否达到CFP的基本要求了。在美国，有“理财咨询顾问”头衔的人数不下100万人，但是拥有CFP的持照人员仅4万多名。可见，对理财顾问的需求量很大，但CFP进入的门槛较高。

从美国CFP的发展和中国金融业的发展，中国的CFP将从以下职业中诞生：

银行行长、银行的部门经理、客户经理及理财专员：银行个人业务处、信用卡部等提供个人金融服务的部门经理、培训经理、客户经理有望成为首批CFP之一，随后，他们将培养系统内的理财专员，成为服务高价值客户的理财规划师。

证券公司的投资顾问：一部分研究所内的证券分析师将比较容易转型为CFP，而经纪业务部、资产管理部的客户经理将会成为CFP，以完成证券公司在手续费佣金下调后向综合理财服务转变的战略转移。

保险公司的专业人员和保险业务员：保险公司的专业人员、培训专员和优秀的业务人员将成为追求CFP的最活跃的队伍，这不仅因为保险公司有最庞大的直接面向客户的销售队伍，而且有优秀的培训队伍，使得CFP的学习得以大范围的、有组织的推广。基金公司专业人员及销售和服务人员：目前我国19家基金公司管理67只基金，其中大部分经营开放式基金，目前基金的销售主要是代理行包销，而且主要在封闭期前销售，而在基金品种丰富、交易活跃的情况下、基金公司必将建立面向个人客户的直销和后援服务队伍，这支队伍中将诞生一些优秀的CFP，以满足客户选择基金前的个人理财规划的需求。

中介咨询公司的专业人员：CFP公正、以客户利益为导向的服务理念使得CFP将在一些中介机构的专业人员中盛产，这些专业公司包括会计师事务所、律师事务所、保险经纪人、私募基金以及一些中介咨询机构中。一些管理顾问公司和培训公司也会培养CFP，以分享个人理财人才培养的利益。（中国注册理财规划师协会http://www.cfp.org.cn/提供）

什么是理财规划师

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。具体工作就是运用专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。

理财规划师最早出现在美国，并与医生、律师等一样成为较受欢迎的职业。我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20％甚至100％。

为提高我国理财人员的综合素质，国家劳动和社会保障部出台《理财规划师国家职业标准》，并在全国开展职业鉴定试点工作，理财规划师是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。

再给你一些资料参考一下:

一证在手高薪无忧

中国未来十大高收入职业之一——

国家理财规划师（CFP）职业资格认证培训

招生简章

随着金融业的国际化发展，理财规划师已经成为一种专门行业，专业的理财规划人士非常紧缺，据保守估计，我国金融理财规划师职业有20万人的缺口，严重的缺口导致理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业之一。金融从业人员对理财规划师认证的需求也日益迫切，具备理财规划专业水准的人士，尤其是取得中华人民共和国职业资格的理财规划师，必将成为中国金融职场的新宠儿。

一、主办单位：南京仁人培训中心（国家理财规划师认证培训品牌培训机构）

二、培训目标

●全面掌握理财规划的基本知识和实际操作技能；

●系统传授国际先进的理财规划专业工具；

●传播规范的现代国际理财服务理念；

●培养一大批既懂国际规则又具备高超理财技能的高级人才。

三、报考对象

1、银行的个人业务部管理人员、培训经理、业务经理和理财员；

2、证券公司的投资顾问和客户经理；

3、保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员；

4、基金公司销售经理、客户服务人员；

5、投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；

6、提供理财咨询的其他专业人员，如注册会计师、律师等。

四、培训收益

1、通过系统学习，掌握国际综合理财的理念、技术和专业工具！

2、获得《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》，纵横金融职场，开拓事业前程！

3、自然进入一个金融界专业交流平台，心灵互动、交流信息、互助合作、扩展商机！

4、把握实业资源和金融资源，为您的事业发展增添飞翔的双翅！

五、报考条件

1、助理理财规划师（三级），只要具备以下条件中的一条即可：

（1）从事本职业工作6年以上。

（2）具有技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

2、理财规划师（二级），只要具备以下条件中的一条即可：

（1）连续从事本职业工作13年以上。

（2）取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

（3）具有大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

（4）具有大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

（5）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

六、培训考试及认证

全国统考，每年5月、11月进行统考，共设3个考试科目。理论知识考试采用闭卷笔试方式，使用标准答题卡；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。

按规定修完学业，考试成绩合格者，由国家劳动和保障部颁发全国通用的《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》。该证书由国家劳动和社会保障部统一编号、统一颁发，全国通用。

七、培训特色

1、国际课程，本土特色：借鉴国际CFP的培训标准，充分结合国内的实际情况，精选大量国内的实践案例，由具有从业及授课经验的著名高校金融专家、学者以及社会各界知名理财专家、资深实战专家授课。

2、互动式教学：培训以讲授知识与体验式学习相结合；讲授知识框架、案例研究、项目分析、小组讨论和问题解答；邀请国内知名学者和商界精英分享成功经验。

3、紧密结合实践：可根据学员的需求有针对性地设计培训方案，强化在理财规划方面的知识和技能，具备独立为客户量身定制理财规划报告额度能力和个人金融营销的能力。

八、培训考试时间

培训时间：2007年8月18——11月10日（跨度4个月，每周六全天上课）

考试时间：2007年11月17日

九、收费标准（含：报名费、教材资料费、培训费、考试费、评审费、证书费等）

1、助理理财规划师（三级） 3800元

2、理财规划师（二级） 6800元

（5月20日之前报名，返还现金200元；三人以上团体报名，每人返还现金200元）

十、报名事项

1、报名提交资料

（1）《国家职业资格鉴定审批表》

（2）身份证、学历证书、专业技术职务证书原件及复印件（原件审验后退回）；（3）从事专业工作年限证明；

（4）近期同底版免冠2寸照片4张。

2、报名时间：周一至周六 8:30—18:00

3、报名地点：南京市中华路420号606室仁人培训中心

4、E-mail: lizhongyali 1976@yahoo.com.cn

5、MSN: tony-li 1976@hotmail.com

6、咨询热线：025-52328611 52233358-8007

7、联系人：李老师

详情可登陆中国HR经理大联盟、仁人成功网www.rr-success.com

那里有卖小王子同款人生计划表,可以吸在墙上的

上周五小王子上映，我喊着要去看，喊了一个星期，放了三次鸽子，今天终于把它看了。

最开始是娘亲送我小王子这本书，那时候还是初中，再后来山风有一天给我发了个链接，让我看小王子的预告片。

所以死活要去看一下。

电影最开始，看到小女孩当audit的妈妈会心一笑，瞬间想到事务所的面试；排的整整齐齐的人生计划表，当时第一反应是哇这表格好好啊！最近事情太多DDL聚集，时间管理正让我发愁，这东西简直如神器。

后来一愣，我现在忙炸的生活不和她老妈一模一样嘛。

需要精确到秒的时间表来规划乱成麻的生活。

竟然挪了一个星期也抽不出一个时间来看电影。

好不容易决定出门，还是因为要准备下个星期的面试买正装，顺便把电影看了。

所以时常在想，自己怎么也变成这样了呢。

以前奖学金老早都规划着用来买相机镜头；现在全支撑正装面试和路费。大一大二开工作室自学设计摄影，满心对艺术都是向往；现在熬不住了，翻开了期货并购公司重组，认真研究不感兴趣的制造业案例，忙着买正装学化妆踏上面试的旅途。

先生存，才生活啊。小王子在沙漠里不用喝水，但是小女孩要长大成人，买房，抚养她的小女孩。轿孝

精力有限，所以要选择。我哪个都不想丢，所以一点点从兴趣开始。丢了设计，后来是摄影。所以每天念叨啊感慨啊别人又买相机啦别人又拍什么好照片啦而自己还是这样；还不是因为放弃了还不甘心。

真正的问题不在于长大，而在于遗忘。

每天晚上做很多的梦，室友说做梦是用来过滤无用信息的。自己熬夜凶的很，掉头发记忆力下降，真怕有一天什么都忘了，也蠢蠢忙头忙脑做手上做不完的事情。

我其实很讨厌玫瑰的自负岁困，觉得自己完全又就是这样一人。其实不合适，见面又放不下。还不如不见。狐狸与玫瑰，总是现实中的双重身份。

故事总是美好的。看完电影，还是继续做手上的事情吧成为一个无趣的grown-up。

文／Liries（简书作者）

原文链接：http://www.jianshu.com/p/984502d7b8a5

著作权归作者所有，转载请联乎帆念系作者获得授权，并标注“简书作者”。

如何进行个人理财案例分析

如何进行个人理财案例分析?理财是一生都要做的事情，个人理财能力是一个人的财商的体现。下面我为大家整理了个人理财案例分析的建议，希望能为大家提供帮助!

如何进行个人理财案例分析

案例介绍：

小张先生是我的客户张先生的独子，自从上次我帮张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示让我给他的儿子也“看看”，分析、调理一下小张先生目前的财务状况。

小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元;交通费300元;通讯费200元;旅游消费月均250元;上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付+装修约花费10万元;购置小轿车一辆，价值10万元以内。

案例分析：

通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济情况总结如下：

一、小张先生的月收支情况：

1.月收入：1万元

2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元

3.月赢余：约5000元

4.现有存款：16万元(定期存款)

二、通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：

1.缺乏全面的保险保障。

2.储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。

3.单身期，急需资本积累满足未来生活需要。

三、未来主要任务

在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标。

四、理财目标

未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定的流动性判告的品种，尽量避免风险较大(如股票)或变现较难的中长期投资态冲棚品种(如3-5年期的国库券)。

理财建议：

一、风险管理计划

年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购买方式建议采用分期缴费(年缴)的方式。至于养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。(养老安排是理财规划的一项重要内容，它可以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机)

二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：

a)开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。

b)设立强储蓄帐户：开立一年期零存帆则整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。

c)调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部分(各2万元)分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。

三、投资养老计划：

d)尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金(流动性强、收益稳定);5万元购买股票型开放式基金(积累投资经验、追求较高收益)。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适合创业期的年轻人。

e)设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户(可指定为个人结算帐户)，每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够他快乐养老了。

总结：

如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧;意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障;有了对付突发事件的应急资金;有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求;正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备;尝试投资一定风险的投资品种，可以增强金融意识，同时实现资本增值。

理财经理提示：

该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划.

个人理财知识

美债所理财

1.炒股=赌博

对于非金融专业人士来说，投资股票就是赌博。股票的回报率高，但是风险极大，不懂得相关知识的人切不可触碰，不然会亏得血本无归。

投资与赌博，差之毫厘，谬以千里。如果你在购买股票时，没有任何策略，没有风险管理意识，只是一味地听消息，那实质就是一场赌博。

2.稳定理财

目前互联网金融发展迅速，P2P理财的成交规模在上个月已经达了2万亿，前一万亿用了7年时间，后一万亿只用了7个月，对比之下可以发现P2P行业在国内发展有多迅猛，不过投资p2p有一定的技巧性。

P2P理财门槛低，相对来说收益高，因此很多人加入其中。但是要注意选对投资平台，一般国资系的较为靠谱，因为毕竟有政府机关的实力保障，例如，“国资控股+银行存管”的美债所理财，平台全面升级海口联合农商银行存管系统，近期平台还有“全场加息6%+199元现金+1G手机流量”的“双11”活动。

3.别指望靠保险赚钱

保险是给人身安全的保障，并不是赚钱的方法。如果你想靠保险赚钱还不如去投资产品呢，选择任何一个投资都比保险强。虽然保险一定要配置，因为发生意外时可以转移一定的风险，但不要期望过高。

理财知识精选

1.买东西要货比三家，还要控制消费

购物消费，也要学会控制，当然也并不是说让你生活质量降低了，只是说同样的产品，或许你能花比别人少很多的钱买到。你可以货比三家，或者利用商品优惠券购买，或者不打紧的东西，趁打折促销时买，省一点是一点。

2.你不理财，才不理你

个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，以后就能分出部分收入作储蓄或投资。

3.自己不熟悉的领域不要茫然投资

你想投资艺术品、投资古董、购买股票、外汇等，自己问自己“真的懂行吗?”艺术品和古董，赝品太多很难辨认;股票，你看的懂那些红绿线吗?外汇，你对汇率懂吗?会换算吗?等等。总之，不懂的领域，不要投资，就不会吃亏。

4.想学好理财要多看财经新闻

多看财经新闻，因为国家政治局势对经济局势影响最大，而且每天的新闻联播图文并茂，有声有色，简单易懂。

5.强制自己养成定期存款的习惯

不要总将“不会理财”“没钱理财”挂嘴边，再不会理财，定期存款总该会吧。钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。所以你可以给自己制定一个计划，每个月定期定额在银行进行存款，强制自己存钱。

6.不懂投资可以找理财机构

现今社会上的专业独立的理财投资机构很多，你不懂投资可以找他们。他们都有专业独立的理财专家团队，目前都能免费为家庭和个人提供理财咨询，甚至帮你挑选适合的理财方式。

7.养成记账习惯能助个人理财一臂之力

记账，对很多人来说似乎有点太烦，容易忘记，但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助控制你一些不必要的浪费。

8.善于利用个人理财定律

个人投资理财必须掌握的定律：资产合理配置的4321定律；预计你承受风险的80定律；个人购买保险比例的双十定律；房贷的三一定律等等。

9.换工作要多考虑

对每个人来说，跳槽是机会也是风险。如果你真想跳槽，首先自己对自己未来的职业发展方向有了明确的规划；其次你确实有了跳槽的资本，想拥有更大发展空间；最后，跳槽好比“调仓”，那就找个“收益”高的吧。

10.身体是革命的本钱，也要给自己投资

身体是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。身体好挣得钱才是好，否则是得不偿失。

理财新手正确理财

那么，理财之路怎么走？规划师告诉我们，理财的第一步应该是认识自己，包括认清自己的风险承受能力、家庭经济状况和个人收支状况，然后作出具体的目标规划。

风险承受能力其实是由主观和客观两方面决定的。主观上当然是指自己的风险偏好，主要由个性决定。有些人胆子大，很有冒险精神，他就是不愿意进行平稳的投资操作，就是喜欢“玩个心跳”；有些人（尤其是女孩子）胆子比较小，不喜好带有“赌博”性质的投机行为，就喜欢安安稳稳地赚点买衣服和化妆品的钱。

风险承受能力更主要地是体现在客观条件上。如果一个年轻人极富冒险精神，但他的父母丧失工作能力还需要靠他赡养，他怎么可以把每个月的大部分收入拿去买股票？如果有人非常想炒期货，但他根本没有积蓄，他除了找个模拟软件，“过把瘾就死”，还能怎么办？

因此，只有认清自己的个性、现实具备的收入能力和家庭负担状况，才能根据自己的风险承受能力，制订出合适的理财计划，选择好贴切的投资品种和工具。

顺序巧安排??先易后难好

制订理财规划的主要内容，就是安排好自己的理财需要，把大大小小的人生财务目标罗列出来，然后根据轻重缓急，标出先后顺序，不求“一网打尽”，但要分时分段“各个击破”。

对于社会新鲜人而言，尚处于从单身向婚姻迈进的家庭成长期，买房买车，结婚生子等重大事件都在等待解决。这个时期一般会持续2～5年，这时候也是未来家庭的财富积累期。

年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，制订自己的理财计划。

而且，由于缺乏理财和投资经验，社会新鲜人给自己设立的第一个理财目标的“门槛”最好能低一点，难度不要太高，所需达到的时间在2～3年之内最好。当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间约3～5年的第二个目标。比如对于一位月入4000元的广告公司职员来说，一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑，就比两三年内购置一套酒店式单身公寓，更适合作为自己的第一个理财目标。

此外，理财计划制订以后，每年至少“体检一次”，以便根据实际状况的改变而做出相应的调整。

第一步从“节流”做起

计划制订好了，就得开始行动。年轻人的最大特点就是收入不高，很多人都觉得“无财可理”。在这样的情况下，理财的首要任务就成了“节流”。俗话说“勤由俭来败由奢”，但现在的`社会新鲜人很多都是“都市月光族”，每月收入两三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃饭、朋?友聚会和逛街购物上，每到月底钱包就空空如洗，工作一两年后还无甚积蓄。这样是绝对不利于理财的。

不少年轻人喜欢提前消费，比如早早买车，也有人喜欢用信用卡透支消费，还有些人特别喜欢购买名牌，这些都是不可取的消费习惯，对于年轻人的财富积累有很强的破坏力。比如，本刊记者经过测算，月收入8000元的年轻人才有可能消费得起汽车，但这样的收入在社会新鲜人中恐怕也是凤毛麟角吧。

因此，对于年轻一族来说，在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，“省出第一桶金”才是上策。

注意收益率和时间的匹配

“节流”之后，自然可以产生一些积蓄，然后就可以慢慢开始进行投资了。在选择投资品种前，还需要特别提醒年轻人的是，一定要注意理财目标的时间与理财方式的匹配问题。

理财专家告诉我们，不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标，也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。通常可以作这样的搭配：理财目标在2年以下的，可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的基金等；3年左右的可以选择相似期限的国债，接近面值的可转换债券或有明确风险控制成效的基金等；5年~10年以上的可根据风险承受能力，选择股票型基金、平衡型基金或者股票房地产。当预期收益率无法满足理财需求时，就要考虑修改理财目标了。

这其中，对一些理财目标放宽时间要求，给予充分的弹性也是很重要的。比如一对年轻的恋人，每月总收入7000元，同时双方家庭条件不是很好，如果两人要结婚买房，家长们“经济援助”的额度不会大。于是两人通过每月抽出一部分工资收入，用于投资基金和股票的形式来积累财富，计划五年内买房。他们这样的选择是符合收益率和时间性匹配原则的。但不巧，中途有一笔投资损失程度较高，不过并不要紧，因为他们可以把买房的时间顺延两年。“人挪活，树挪死”，年轻人的资本就是“年轻”，再多等两年买房，也是完全可行的。而如果当初只选择储蓄的消极方式，那么就算把时间放宽到七年，也很难实现买房的理想。

做好职业规划

对于社会新鲜人而言，和理财之路一样，职场之路还刚刚起步，早早对自己做好职业规划，保证今后在职场中的竞争能力，才能保证不断有更多的现金流入，才能有基础节约和投资，才能更好地进行理财。可以说，职业规划对年轻人，是“开源之本”。

最后，请每一个社会新鲜人做好自己的CFO（首席财务官）。老实说，CFO不是人人都能当得了、当得好的。一个刚从学校毕业，工作不过一两年的社会新鲜人，更不可能一跃冲天，登上“CFO”的宝座。我们在这里要提倡的是：每一个年轻人都应该把自己当成一个小公司，做好自己的“CFO”，规划好自己的财务状况，经营好自己的人生。愿每一个社会新鲜人，都能通过理财的学习和实践，享受到更加美好自由的人生。

理财新手五步走

第一步：自我分析

分析自己的风险承受能力、家庭负担状况和个人的收入能力

第二步：制订理财计划

制订2～3年的第一目标，3～5年的第二目标，每年底财务“体检”后做适当调整

第三步：从“节流”做起

在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，省出“第一桶金”

第四步：初步投资

将部分积蓄用于投资，要注意理财目标的时间与理财方式的匹配

第五步：做好职业规划

只有保证自己在职场中的竞争能力，才有更多的现金流入，积累更多的“开源之本”

想成为理财规划师的路!

最好的学校是河南海诺理财职业培训学校。

就我了解的情况简单向你介绍一下：

在金融这个行业里面自己要有个准备，不是一个证就可以改变你的命运的，金融都离不开营销，即使你技术再说，没有人给皮启钱你打理，你怎么提现你的能力，另一方面没有人给你钱你打理，你怎么锻炼你的技术，所以从事这个行业可不要脱离市场。

理财规划师在全世界都算是个新兴行业，比如西欧国家起步于上世界80年代末90年代初

亚洲地区起步较晚，比如台湾和香燃漏如港直到新千年才真正认可了这一行业

名为理财规划师，就必须具备理财规划的能力，对所有涉及理财方面的行业和要素了如指掌

对所有碰到的问题能够举一反三，对所有潜在的风险能够随时预判

当然，最重要的是搜吵所作出的资产配置规划能够达成客户的理想目标

简单地说，理财规划师是一种高级行业，其从业队伍应该是以精英为主体的

通俗点说，假如是你找理财规划师，你想让他帮你规划资产配置，你首先总得完全信任他吧？

那么，他凭什么值得你信任呢？当然是他的专业知识、能力、经验和职业操守

假如是一个20出头的年轻人自称理财规划师，要你听从他的建议，你会怎么样？

以上说的是，不要太过于看中这种从业资格考试，它不会像我们想像中的那样有效

不会直接成为我们人生的敲门砖

但是，需要补充的是，报考助理理财规划师并非完全没用

至少，你可以学到整套的理论知识

理财规划是一个新兴行业，在经济高速发展的背景下

它在中国的发展前景不可限量

通过这样一次系统的学习（真要考试的话，你总得充分准备一下）

对你在未来工作中是有很大的指引意义的】

你可以很清晰的为自己的职业发展作一个规划

你可以对这个市场的过去，现状和将来有一个大概的了解

从而大致确认自己未来的发展方向（也可能发现自己并步适合这一行）

前面的朋友的回答是有道理的

理财规划师必须博学一点，能够触类旁通

但是也不尽然，许多行业你只要大致了解就可以了

就是说你只要知道参与者是怎么玩的，比如股票，比如基金，比如期货

然后你要有自己的强项，专攻的一门，足以傲视群雄的一门，那才是你的真正价值所在

所以，我的意思是，这种证书值得一考，但不要抱有过于实际的期望

另外，真正需要理财规划师的往往是一些暴富的人群

学会怎样和他们打交道，也是需要考虑的

就是说，假如你比较清高的话，可能就不太适合这一行业了

以上说的都是个人的经验和看法

具体的考试细节你随便在百度上搜索一下就可以了

专门的考试网站也有，可以自己上去看

需要提醒的一点是，目前国内要劳动部和社会保障部颁发的证书才是有效的

报考之前记得确认一下，不要上当