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请问你在创业路上有什么失败的经历

我到目前为止历经过两次创业失败的经历。每个人创业都有自己失败的原因，不管你是创业成功后又失败，还是创业没有成功就以失败告终，都是失败的经历，所造成的原因其中各种不同。下面我就来说一下我在创业路上失败两次的经历吧。

第一次创业，白手起家，做公路工程建设。利用自己的人际关系，做二手中介，揽项目，再分包。通过短短一年的努力奋斗，一年时间从零赚到了80万资金。后来有了资本后就自己做。当时由于自己年轻气盛，觉得钱那么容易赚，再加上年轻没有经验，没有计划。每天就开始沉迷于吃喝玩乐，觉得钱随便赚。后面还染上了玩足球(也就是赌足球)。每天的心思都是在研究足球盘口分析上，每场足球比赛哪个球星不上场，球队实力会不会打折扣等等。根本没有心思再去管理工地了。就这样一年时间，自己的钱全部输个精光还不算，还倒欠了别人的40万，这就是年轻没有经验理财和没有则划所付出的代价。就这样第一次创业失败了。希望朋友们要从我的这次失败中学到教训。

年轻人有冲劲，不会轻言失败。这样过了一年后我就重新收心，不再去碰足球了，又开始从帮别人管理工地，带工，安敬亮排工人做起，用心去做，一有机会就自己接工程做。通过5年的努力的，我又从公路工程建设上赚到了500万。

第二次创业失败的经历。后来我发现做工程的利润越来越低了，应酬喝酒又累又太伤身体，我就转行开了投资公司做民间放贷和开服装实体店。但是由于自己的性格豪爽大方，再加上对放贷的原则没有坚持到位。开公司也不善于管理，什么事都是丢给下面的员工去做，自己每天就是跟朋友喝茶聊天，不善于管理和大意却害惨了自己。朋友资金周转困难的时候来借贷，很多没有资产来做抵押的我也放贷。后来因为生意难做，很多借贷的人因为赚不到钱，没有钱来还贷，很多人都跑单联系不上了。很多钱收不回来，服装店进货的钱都没有了。第二次创业就这样失败了。

通过两次的失败，可以总结出几个原因:1.年轻没有经历，又不学习。2.轻易转行，对行规业不熟悉，不坚持行规原则。3.不善于管理，没有做好整体规划侍烂和长远发展。所以现在我所做什么事情之前都要计划好，规划好，调查好，考虑到方方面面的细节。用钱买来的经验和教训让人刻骨铭心，让人更加稳重而成熟。

老板人人都想当，可老板的辛苦谁知道。

说说我的第一段创业经历吧，属于失败的那种

2018年因为苦于做一个设计师，却想着学电视里的男主人公一样开车上下班，眼看着薪水6500虽然那时候还凑合，可去除生活费房租水电，买一辆车基本遥遥无期

于是踏上了创业的不归路，和大多数倒霉孩子一样，第一次创业就是交学费的，以失败而告终

具体是怎么失败的呢？作为一个设计师出身的玩家，自然不会去选体力劳动作完创业项目（虽然第二次创业花了很多体力，可是小成功了老稿漏），所以我选择了当时风头正劲的TB，和过去几十年前起义的口号“当家做主人”一样，当时TB就是“让天下没有难做的生意”，这句口号深深激励着无数创业者，我就是其中一个

于是在TB上面做了一个零食店铺，作为一个设计师对视觉的把握在当时就有所追求，得意洋洋的觉得整个页面，我的零食主图和详情页图片是最精致的，一定会有人买。

注意，这里是初次创业的人都容易犯的一个错误，自嗨。

我当时失去的敬畏之心是什么？是没用把握当时TB的营销套路，当时做成TB的并非视觉，而是销量为王，当时的TB还不是现在的个性化小而美精准算法，当时谁的销量多谁就有钱赚，并且逛TB的人也会根据销量购物，就连现在我们网购一样东西，依旧会参考销量，除非只此一家，这是人性。

于是就这么失败了，坚持了大半年关门大吉，现在回头想想特别蠢，居然死在了这么简单的一件事上。但是我始终觉得这次经历是值得的。

第一，让我走上了创业的路。

第二，让我懂得了心存敬畏之心。

第三，让我后来在预期之内买到了车，虽然不用上班了……

以上就是我失败的经历。

2016年，小文为爱情放弃了自己的职业，俩年后由于爱情，他失去了事业及爱情，变得一无所有，人生又一次陷入谷底。一无所的他学会了坚强。所有的痛苦让他看清了现实，他可以留下无言的泪水，也可以倾诉不为人知的痛苦，但他不能选择放弃，就此倒在起跑线上，用脆弱面对人生。

生活对于每一个人而言都不会风平浪静，一帆风顺。心态决定我们的思路，思路决定我们前行的步伐。对待人与事关键取决态度，感恩是事业成功的基础，心态是事业长久的保障。沧桑不会给我们怜悯，无情不会给我们同情，大海不会给我们一帆风顺，苍天不会给我们风调雨顺，现实不会给我们所谓的心想事成。

这一切都是自己改变自己，在历练中选择坚强。生命的意义并不是我们拿一手好牌，而是打好一手杂牌。收起自己的脆弱，活出坚强的自己，在成长的过程中，懂得存在的意义。创业路上的辛酸与无奈，不知向谁倾诉，风雨路上，你也许已经遍体鳞伤。但在创业路上你无所畏惧，勇往直前，你的人生就会就此改写。

在创业的路上当然有很多失败的经历。没有一个项目能够轻轻松松获得成功。我们需要在失败的过程当中不断的锻炼自己的意志力。我记得曾经看过一本书，叫《富爸爸穷爸爸》，当中富爸爸有一个理论就是失败的越快，成功的也就越快。当罗伯特清琦先生做销售过程当中受到很多的打击，也不想去做销售的时候。他爸爸说了一句话:如果失败了，就让我们失败了得更快一些。更好的去接受失败，这样我们的成功速度才会越快。

创业这么多年的过程当中，当然是受到的挫折以及失败，当然是非常多的。首先我记得当初做一个互联网OtO平台的时候，由于不了解线下的实体经营情况，导致系统的开发以及平台浪费了很多的推广资源以及开发资源。投入就像一个无底洞，没有办法需要不断的坚持，毕竟投入了这么多时间以及精力，也不甘心。当然现在总结起来，主要的原因还是对于业务不精通，对于所处的行业，特别是线下实体的行业，没有仔细去研究分析。想想如果我们那时候发一点时间，即使去上一段时间班，在所需要创业的领域里面研究一下，也可以节约很多的资金以及试错的成本，避免资源以及自己时间跟金钱的浪费。

当然在这个过程当中也看到了很多身边朋友创业失败的例子。失败的原因也有非常非常多。有的是对于行业的不精通，有的则是创业过程中没有很自律的严格的要求自己。喜欢赌博等等。也有的就是盲目自信，觉得自己无所不能，最终导致亏损惨重。同时也有一部分人是自己的销售能力不行。还有就是知识储备没有到一定的阶段。总结所有的原因，我觉得最大的原因就是我们所取的穿层以及我们的知识储备，对于创业领域这一块的。学习以及经历的东西还是挺多的。

之前有过一次创业经历，这次经历也是让我这辈子都不会忘记。

那是零八年的时候，跟朋友一起合作搞MP3厂，设备和生产方案都已经落实，而且我们都有客户，看得到只要一上马，马上就可要生产赚钱了。

可是就在我以为一起准备就绪，要走上人生巅峰的时候，合作伙伴却带着我们凑在一起的三十万跑了，当时我整个人都傻了，根本就没有想过他竟然会带着钱跑了。

因为是非常好的朋友，所以我也没有去报警，我只是当做是自己的一个教训，以后要带眼识人了，不能轻易相信任何一个人，特别是合作伙伴。

再好的项目，如果遇到猪队友，你都可能会失败。

我在对创业不有失败还过，因为我想去创新每仵事，我一定要做到，只是时间长短问题，最大的失败原因是，自己的经济跟不上自己创新费用，自己个的文化低，不会使电脑，就祘是智能手机己只会一小点，我的文化水平低，无法写出垂直的4条优质领域，我自己为，创新科技不到上科技领域平台上难，人生为什么没有两全齐美？我以经研创成功了，无法推广网上平上和国家审核批示。我不需要经济支持，只需要审核批通过就行了。

第一次创业是给大公司提供信息服务，由于客户单一，而且客户人事老变动，后来只能转行微商，但微商货源不稳定，也失败了！

一言难尽啊，以前和几个朋友合伙做电脑生意做的法人，亏了十几万，实际没有亏，被人陷害了，合伙千万不要做法人

失败的经历很多呀，比如当时在做那个保健品的时候，投资了几万块钱，也没有赚回来打水漂了。还有就比如说做这个股票期货的投资，不过这一块儿的话应该整体是持平的，没亏太多钱。因为，我股票期货投资的钱是在其他地方花掉的。现在我认为有句话真的是很重要，就是遇到再困难的事不也不要去动用你投资的本钱。

一个道理说起来很容易，但是做起来很难。就是知易行难呀！@王润旭

很多.上大连开过医药公司.干过餐饮.上广州做过电商

求家政服务公司创业方案

家政服务是指家庭的主人将部分家庭事务中的琐碎、繁杂或带有一定技术性的工作指定给家政公司或专业人士来代为完成的服务。家政服务是一项跨世纪的"双赢"工程。一方面，它为广大家庭提供了保姆、护理、保洁、维修、家教、物流配送、家庭管理、清洁托管等方面的服务体系，因而把家庭的主人从琐碎、繁杂家务中解放出来，去从事他们愿意做的、想做的事情上来。另一方面，它是解决再就业问题的主要渠道之一。据劳动与社会保障部的调查，家政服务业就业潜力巨大，至少可为我国提供500多万个就业岗位。

前些年，家政服务对于广大百姓来说还是一个陌生的词汇，只能在保姆中介市场中隐约发现其萌芽。随着我国市场经济的不断发展、成熟，产业结构的调整问题摆在了面前。缩小第一、二产业的比重，加大第三产业——服务业的比重，既是实行市场经济的必然结果（市场经济在某种程度上就是服务经济），又顺应了家庭服务消费需求上升的现实状况。

2000年，劳动和社会保障部正式认定"家庭服务员"这一职业，家政服务态贺踏上自身的"职业化"发展道路。最近，劳动与社会保障部提出将发展家政服务作为扩大就业的一个新领域，此举将家政服务作为国家的正式职业来对待。

目前，我国家政服务业已初具规模，众多家政服务公司如雨后春笋般出现在各个城市，有些甚至已形成一定品牌，服务范围日益扩大，内部分工更加精细，服务内容开始分级。家政服务消费热业已形成，一种新的消费时尚（家政服务成礼品）出现在人们的视野中。一些商家把家政服务当作"谢礼"，回报客户；老板把家政服务作为"温暖礼品"，犒劳员工；儿女将家政服务作为"孝心礼"，献给父母。

随着城市居民生活节奏的不断加快，家政服务市场的前景将更加广阔，但同时不容忽视的是，作为朝阳产业的家政服务业，它的规模化、规范化也应尽早提上议事日程。

现在"保姆"一词,已被"家庭服务员"一词代替，显示了在提高自身素质搏闭岁和职业技能后，社会地位的提高，和受到人们的普遍尊重。

随着经济社会的发展、人民物质生活和精神生活的提高，人们对家政服务的要求也日益规范化、专业化、系统化，为了适应这种要求，对家政服务师的专业技能培训就成为必然。

现代家政服务是一项复杂的、综合的、高技能的服务工作，所以对家政服务师的培训已成为家政服务的一个基本要求，也是家政服务师提高服务质量、服务技能的必走之路。

家政服务师属于技能型人材，因此在培训家政服务师时必须以技能为主要突破点，即以技能培训为主，兼顾理论培训。

家政服务解释

家政是指家庭事务的管理。"政"是指行政与管理，它包含有三个内容：一是规划与决策，二是领导、指挥、协调和控制，三是参考、监督与评议。

（2）家政是指在家庭这个小群体中，与全体或部分家庭成员生活有关的事情，它带有一种"公事"的意味，另外还含有"要事"的意思。在实基睁践中，它要求我们把主要的注意力放在大事和要事上面，也就是首先抓好事关全局的重要事情。当然，大事和小事是互相联系的，对小事也不可忽视。

（3）家政还指家庭生活办事的规则或者行为准则。家庭生活中需要有一些关于行为和关系的规定，有的写成条文，有的经过协商形成口头协定，有的在长期共同生活中成为不成文的习惯规则。这些规则有综合的，也有单项的，如对学习和娱乐，常常需要作特别的规定。

（4）家政指家庭生活中实用知识与技能、技巧。家庭事务是很具体、很实际的，人们的修养、认识、管理都要与日常行为结合起来才能表明其意图，实现其愿望。

（5）总之，家政是家庭中对有关各个家庭成员的各项事务进行科学认识、科学管理与实际操作，以利于家庭生活的安宁、舒适，确保家庭关系的和谐、亲密，以及家庭成员的全面发展

改革开放使社会分工进一步细化，以家庭为主要对象的家政服务，逐渐为人们所接受，而现代社会对家政服务的要求更高，严格讲，现代意义上的家政服务，除了买、洗、烧作为最基本的内核继续保留外，已经注入了许多时代和文化方面的内容，比如居室装饰，花卉养护，美容保健、护理保障、汽车维护、宠物饲养等等，正因为有了这种质的变化，使得今天的家政服务需要从业者除体力以外，还更需要在其他方面都要有较高的综合素质。

总思路：根据自己的实际情况，先承揽小品牌小家电的安装、维修、保养服务；开发创立太原市第一品牌油烟机专业清洗保养服务队伍；达到承揽大品牌服务最终成立一个强有力的品牌服务公司。长远来说做一个以用户为基点的服务公司或物业公司，以用户需求出发开展所有的业务。（所为以用户为基点：（个人看法：）如果我做为一个使用A品牌的用户，从销售安装至报废，整个使用过程是选择厂家的服务。做为我要求厂家上门服务时，只是针对此产品服务；有其它家政服务需求时也是无能为力的。从中A品牌是我购买的产品；如果我们反过来想一下，如果服务公司不是对产品服务而是对用户所需服务时，家政公司的业务就会很广了。（变相的说：用户是我们的“产品”，我们对其负责）我们要做的就是提供管理与高技能综合的服务。

起步阶段：针对没有相应的用户群体，只能从产品用户来带动开拓用户资料，让用户了解我们，做好相应的宣传，带动分层次的相应业务。

三方面业务：

承揽油烟机、电热水器、燃气灶、消毒柜、水槽送货、安装、维修服务；

开创油烟机自创品牌的清洗保养工作；

开发销售商场（国美、苏宁、三友及各大装饰城等）的双层玻璃开孔、墙体打洞、灶具水槽开孔、空心墙等难度安装及五一、国庆应急服务。

一、承揽油烟机、电热水器、燃气灶、消毒柜、水槽送货、安装、维修、清洗服务；

目前承揽品牌:厨之宝、赛德龙、海信、万喜；

开发区域：政中厨具城；和平装饰城；东兴装饰城；

服务方式：带货安装；

送货：从厂家带货或以押金方式自租小库房（为保证区域及时性）

安装：统一材料价格表及时上门服务；

维修：押金方式买进配件按维修服务政策进行核销、销售及时上门服务；

清洗：按统一价格表预约上门清洗保养；

二、开创油烟机自创品牌的清洗保养工作；

承揽清洗油烟机的方式：

1、与小区物业协调做清洗保养宣传工作：

思路：在万柏林区域内有小区或门卫及有小区大门整体出进，可以做到集中宣传。

覆盖面：小井峪街；下元至南内环街西口；前进路；下元至迎泽西大街西口；后王街；

大致小区：华峪小区；大众中学小区；大众厂北门小区（覆盖西区与干打雷）；煤气化大西区；小井峪锅炉厂小区；煤气化小西区；下元小区；前进路路桥宿舍；十二局二号小区；电子二厂西区、东区；煤气化东区及后王西街社区小区；鸿峰花园西区；财大南校区；西南花园；小井峪街和平苑小区；原上园小区；财大北校区；

2、在送货、安装、维修厨电时做宣传工作；

思路：入门面对面宣传，发名片，发专业清洗理由单（可以做正反面或单面，可以让品牌赞助对其产品宣传节约印刷费）；粘不干胶宣传贴（煤气表及附近不易丢处）；把用户信息回服务点录入资料库进行管理。

3、承揽厨电品牌清洗保养业务；

思路：为保证固定顾客群与一家中等品牌合作让其提供服务服装，背后绣品牌名称与清洗名称；（可以做到产品品牌宣传与清洗服务品牌宣传及解决服装费用问题）

必须对此品牌的清洗费用进行优先服务。

开发销售商场（国美、苏宁、三友及各大装饰城等）的双层玻璃开孔、墙体打洞、灶具水槽开孔、空心墙等难度安装及五一、国庆应急服务。

服务理念：“一本二高”。一本即“以人为本”，二高即是提高人们的生活质量，提高人们的生命质量。

家政服务是一门融自然科学、社会科学、应用科学、生活哲学、生活艺术和工艺于一体的系统科学，广泛涉及到食品加工、烹饪、家庭婚姻、育儿、家庭伦理、社交礼仪、家庭经营管理、家庭消费等领域。家庭是个人的空间，私有性、独有性很强，家政服务从业者个人素质的高低将直接影响到被服务家庭的生活，所以市民对家政消费存有两点疑惑：一是没有安全感，二是对家政服务人员的健康和个人卫生习惯有所疑问。为解决这两点问题：首先来源要可靠，要保证从业人员各证件齐全、有效，给顾客安全感，其次，家政服务从业人员须经国家正规医院体检合格，持有健康证，同时也要培养其良好的卫生习惯和正确的卫生操作方法。目前提供家政服务的单位众多，但人员素质参差不齐，所以应呼吁当前家政服务最重要的是家政服务机构的设立，确保提高家政服务人员的总体素质和水平，一个良好的家政行业规范的出台势在必行。

创业计划书中的风险分析及应对措施

风险分析：

创业计划书里面你的商品是不能有风险的，如果说商品有风险那就说明你的东西质量不合格。

应对措施：

经验少的应对方法就是加紧学习，资金少就是通过银行贷款，借贷之类的融资手段解决。人少不足通过招聘解决，行业竞争激烈那就通过开拓思路开发新营销渠道解决。

一、展开说明：

1、技术风险与对策

风险：

（1）同类新技术、新产品的出现，争夺市场份额

（2）产品研发力度不足，难以实现产品换代

（3）下载安全隐患(安装包携带恶意病毒、泄露差皮客户私人信息)

对策：

（1）保持与时俱进精神，加大电热水杯和电热洗脚盆科研力度，同时吸收先进技术，保持技术的先性和新颖性，顺应市场发展和时代潮流，使本产品在市场竞争中处干优势地位。

（2）培养忧患意识，不断学习保持头脑先进性。

（3）加大网络安全维护的培养和聘请，开发更加严格的安全监控系统保证电热水杯和电热洗脚盆产品网络安全。

2、管理风险与对策

风险：

（1）经营者不能有效的领导和管理，创业初期市场敏感度不强，不能顺应市场发展。

（2）人才匮乏人才流失风险

对策：

（1）不断调整和健全管理体系学习先进管理方法，聘请高级管理人才。

（2）加强企业内外部的教育与培训，完善管理制度和经营制度，编制创新激励机制以及人才储备机制和法人治理结构。

3、财务风险与对策

风险：

（1）随着公司规模的扩大，无力继续提供所需资金的筹资的风险

（2）应收账款回收率低

（3）创业初期法律观念薄弱，投资遇到“无效合同”

对策：

（1）建立财务风险监测系统和财务预警机制。

（2）强化市场战略，以市场为导向，完成“产、销”预算。

（3）合作之前深入调查对方信用、履行合同的能力以及还债能力等情况，加强法律观虚型差念和维权意识，有效利租态用法律武器保护企业与自身的财产和生命安全。

证券期货投资者适当性管理办法

第一条为了规范证券期货投资者适当性管理，维护

投资者合法权益，根据《证券法》《证券投资基金法》《证券

公司监督管理条例》《期货交易管理条例》及其他相关法律、

行政法规，制定本办法。

第二条向投资者销售公开或者非公开发行的证券、

公开或者非公开募集的证券投资基金和股权投资基金（包括

创业投资基金，以下简称基金）、公开或者非公开转让的期货

及其他衍生产品，或者为投资者提供相关业务服务的，适用

本办法。

第三条向投资者销售证券期货产品或者提供证券

期货服务的机构绝孝（以下简称经营机构）应当遵守法律、行政

法规、本办法及其他有关规定，在销售产品或者提供服务的

过程中，勤勉尽责，审慎履职，全面了解投资者情况，深入

调查分析产品或者服务信息，科学有效评估，充分揭示风险，

基于投资者的不同风险承受能力以及产品或者服务的不同

风险等级等因素，提出明确的适当性匹配意见，将适当的产

品或者服务销售或者提供给适合的投资者，并对违法违规行

为承担法律责任。

第四条投资者应当在了解产品或者服务情况，听取

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经营机构适当性意见的基础上，根据自身能力审慎决策，独

立承担投资风险。

经营机构的适当性匹配意见不表明其对产品或者服务

的风险和收益做出实质性判断或者保证。

第五条中国证券监督管理委员会（以下简称中国证

监会）及其派出机构依照法律、行政法规、本办法及其他相

关规定，对经营机构履行适当性义务进行监督管理。

证券期货交易场所、登记结算机构及中国证券业协会、

中国期货业协会、中国证券投资基金业协会（以下统称行业

协会）等自律组织对经营机构履行适当性义务进行自律管

理。

第六条经营机构向投资者销售产品或者提供服务时，

应当了解投资者的下列信息：

（一）自然人的姓名、住址、职业、年龄、联系方式，

法人或者其他组织的名称、注册地址、办公地址、性质、资

质及经营范围等基本信息；

（二）收入来源和数额、资产、债务等财务状况；

（三）投资相关的学习、工作经历及投资经验；

（四）投资期限、品种、期望收益等投资目标；

（五）风险偏好及可承受的损失；

（六）诚信记录；

（七）实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人；

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（八裤含）法律法规、自律规则规定的投资者准入要求相关

信息；

（九）其他必要信息。

第七条投资者分为普通投资者与专业投资者。

普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面

享有特别保护。

第八条符合下列条件之一的是专业投资者：

（一）经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括

证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、

保险公司、信托公司、财务公司等；经行业协会备案或者登

记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。

（二）上述机构面向投资者发行的理财产品，包括但不

限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产

品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信

托产品、经行业协会备案的私募基金。

（三）社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金

等社会公益基金，合格境外机构投资者（QFII）、人民币合

格境外机构投资者（RQFII）。

（四）同时符合下列条件的法人或者其他组织：

1.最近 1年末净资产不低于 2000万元；

2.最近 1年末金融资产不低于 1000万元；

3.具有 2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资

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经历。

（五）同时符合下列条件的自然人：

1.金融资产不低于 500万元，或者最近 3年个人年均收

入不低于 50万元；

2.具有 2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资

经历，或者具有 2年以上金融胡宏笑产品设计、投资、风险管理及

相关工作经历，或者属于本条第（一）项规定的专业投资者

的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的

注册会计师和律师。

前款所称金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金

份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、

期货及其他衍生产品等。

第九条经营机构可以根据专业投资者的业务资格、投

资实力、投资经历等因素，对专业投资者进行细化分类和管

理。

第十条专业投资者之外的投资者为普通投资者。

经营机构应当按照有效维护投资者合法权益的要求，综

合考虑收入来源、资产状况、债务、投资知识和经验、风险

偏好、诚信状况等因素，确定普通投资者的风险承受能力，

对其进行细化分类和管理。

第十一条普通投资者和专业投资者在一定条件下可

以互相转化。

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符合本办法第八条第（四）、（五）项规定的专业投资者，

可以书面告知经营机构选择成为普通投资者，经营机构应当

对其履行相应的适当性义务。

符合下列条件之一的普通投资者可以申请转化成为专

业投资者，但经营机构有权自主决定是否同意其转化：

（一）最近 1年末净资产不低于 1000万元，最近 1年

末金融资产不低于 500万元，且具有 1年以上证券、基金、

期货、黄金、外汇等投资经历的除专业投资者外的法人或其

他组织；

（二）金融资产不低于 300万元或者最近 3年个人年均

收入不低于 30万元，且具有 1年以上证券、基金、期货、

黄金、外汇等投资经历或者 1年以上金融产品设计、投资、

风险管理及相关工作经历的自然人投资者。

第十二条普通投资者申请成为专业投资者应当以书

面形式向经营机构提出申请并确认自主承担可能产生的风

险和后果，提供相关证明材料。

经营机构应当通过追加了解信息、投资知识测试或者模

拟交易等方式对投资者进行谨慎评估，确认其符合前条要

求，说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别，警示可

能承担的投资风险，告知申请的审查结果及其理由。

第十三条经营机构应当告知投资者，其根据本办法第

六条规定所提供的信息发生重要变化、可能影响分类的，应

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及时告知经营机构。经营机构应当建立投资者评估数据库并

及时更新，充分使用已了解信息和已有评估结果，避免重复

采集，提高评估效率。

第十四条中国证监会、自律组织在针对特定市场、产

品或者服务制定规则时，可以考虑风险性、复杂性以及投资

者的认知难度等因素，从资产规模、收入水平、风险识别能

力和风险承担能力、投资认购最低金额等方面，规定投资者

准入要求。投资者准入要求包含资产指标的，应当规定投资

者在购买产品或者接受服务前一定时期内符合该指标。

现有市场、产品或者服务规定投资者准入要求的，应当

符合前款规定。

第十五条经营机构应当了解所销售产品或者所提供

服务的信息，根据风险特征和程度，对销售的产品或者提供

的服务划分风险等级。

第十六条划分产品或者服务风险等级时应当综合考

虑以下因素：

（一）流动性；

（二）到期时限；

（三）杠杆情况；

（四）结构复杂性；

（五）投资单位产品或者相关服务的最低金额；

（六）投资方向和投资范围；

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（七）募集方式；

（八）发行人等相关主体的信用状况；

（九）同类产品或者服务过往业绩；

（十）其他因素。

涉及投资组合的产品或者服务，应当按照产品或者服务

整体风险等级进行评估。

第十七条产品或者服务存在下列因素的，应当审慎评

估其风险等级：

（一）存在本金损失的可能性，因杠杆交易等因素容易

导致本金大部分或者全部损失的产品或者服务；

（二）产品或者服务的流动变现能力，因无公开交易市

场、参与投资者少等因素导致难以在短期内以合理价格顺利

变现的产品或者服务；

（三）产品或者服务的可理解性，因结构复杂、不易估

值等因素导致普通人难以理解其条款和特征的产品或者服

务；

（四）产品或者服务的募集方式，涉及面广、影响力大

的公募产品或者相关服务；

（五）产品或者服务的跨境因素，存在市场差异、适用

境外法律等情形的跨境发行或者交易的产品或者服务；

（六）自律组织认定的高风险产品或者服务；

（七）其他有可能构成投资风险的因素。

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第十八条经营机构应当根据产品或者服务的不同风

险等级，对其适合销售产品或者提供服务的投资者类型作出

判断，根据投资者的不同分类，对其适合购买的产品或者接

受的服务作出判断。

第十九条经营机构告知投资者不适合购买相关产品

或者接受相关服务后，投资者主动要求购买风险等级高于其

风险承受能力的产品或者接受相关服务的，经营机构在确认

其不属于风险承受能力最低类别的投资者后，应当就产品或

者服务风险高于其承受能力进行特别的书面风险警示，投资

者仍坚持购买的，可以向其销售相关产品或者提供相关服

务。

第二十条经营机构向普通投资者销售高风险产品或

者提供相关服务，应当履行特别的注意义务，包括制定专门

的工作程序，追加了解相关信息，告知特别的风险点，给予

普通投资者更多的考虑时间，或者增加回访频次等。

第二十一条经营机构应当根据投资者和产品或者服

务的信息变化情况，主动调整投资者分类、产品或者服务分

级以及适当性匹配意见，并告知投资者上述情况。

第二十二条禁止经营机构进行下列销售产品或者提供

服务的活动：

（一）向不符合准入要求的投资者销售产品或者提供

服务；

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（二）向投资者就不确定事项提供确定性的判断，或者

告知投资者有可能使其误认为具有确定性的意见；

（三）向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承

受能力的产品或者服务；

（四）向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产

品或者服务；

（五）向风险承受能力最低类别的投资者销售或者提

供风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务；

（六）其他违背适当性要求，损害投资者合法权益的行

为。

第二十三条经营机构向普通投资者销售产品或者提

供服务前，应当告知下列信息：

（一）可能直接导致本金亏损的事项；

（二）可能直接导致超过原始本金损失的事项；

（三）因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致

本金或者原始本金亏损的事项；

（四）因经营机构的业务或者财产状况变化，影响客户

判断的重要事由；

（五）限制销售对象权利行使期限或者可解除合同期限

等全部限制内容；

（六）本办法第二十九条规定的适当性匹配意见。

第二十四条经营机构对投资者进行告知、警示，内容

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应当真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者

重大遗漏，语言应当通俗易懂；告知、警示应当采用书面形

式送达投资者，并由其确认已充分理解和接受。

第二十五条经营机构通过营业网点向普通投资者进

行本办法第十二条、第二十条、第二十一条和第二十三条规

定的告知、警示，应当全过程录音或者录像；通过互联网等

非现场方式进行的，经营机构应当完善配套留痕安排，由普

通投资者通过符合法律、行政法规要求的电子方式进行确

认。

第二十六条经营机构委托其他机构销售本机构发行

的产品或者提供服务，应当审慎选择受托方，确认受托方具

备代销相关产品或者提供服务的资格和落实相应适当性义

务要求的能力，应当制定并告知代销方所委托产品或者提供

服务的适当性管理标准和要求，代销方应当严格执行，但法

律、行政法规、中国证监会其他规章另有规定的除外。

第二十七条经营机构代销其他机构发行的产品或者

提供相关服务，应当在合同中约定要求委托方提供的信息，

包括本办法第十六条、第十七条规定的产品或者服务分级考

虑因素等，自行对该信息进行调查核实，并履行投资者评估、

适当性匹配等适当性义务。委托方不提供规定的信息、提供

信息不完整的，经营机构应当拒绝代销产品或者提供服务。

第二十八条对在委托销售中违反适当性义务的行为，

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委托销售机构和受托销售机构应当依法承担相应法律责任，

并在委托销售合同中予以明确。

第二十九条经营机构应当制定适当性内部管理制度，

明确投资者分类、产品或者服务分级、适当性匹配的具体依

据、方法、流程等，严格按照内部管理制度进行分类、分级，

定期汇总分类、分级结果，并对每名投资者提出匹配意见。

经营机构应当制定并严格落实与适当性内部管理有关

的限制不匹配销售行为、客户回访检查、评估与销售隔离等

风控制度，以及培训考核、执业规范、监督问责等制度机制，

不得采取鼓励不适当销售的考核激励措施，确保从业人员切

实履行适当性义务。

第三十条经营机构应当每半年开展一次适当性自查，

形成自查报告。发现违反本办法规定的问题，应当及时处理

并主动报告住所地中国证监会派出机构。

第三十一条鼓励经营机构将投资者分类政策、产品或

者服务分级政策、自查报告在公司网站或者指定网站进行披

露。

第三十二条经营机构应当按照相关规定妥善保存其

履行适当性义务的相关信息资料，防止泄露或者被不当利

用，接受中国证监会及其派出机构和自律组织的检查。对匹

配方案、告知警示资料、录音录像资料、自查报告等的保存

期限不得少于 20年。

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第三十三条投资者购买产品或者接受服务，按规定需

要提供信息的，所提供的信息应当真实、准确、完整。投资

者根据本办法第六条规定所提供的信息发生重要变化、可能

影响其分类的，应当及时告知经营机构。

投资者不按照规定提供相关信息，提供信息不真实、不

准确、不完整的，应当依法承担相应法律责任，经营机构应

当告知其后果，并拒绝向其销售产品或者提供服务。

第三十四条经营机构应当妥善处理适当性相关的纠

纷，与投资者协商解决争议，采取必要措施支持和配合投资

者提出的调解。经营机构履行适当性义务存在过错并造成投

资者损失的，应当依法承担相应法律责任。

经营机构与普通投资者发生纠纷的，经营机构应当提供

相关资料，证明其已向投资者履行相应义务。

第三十五条中国证监会及其派出机构在监管中应当

审核或者关注产品或者服务的适当性安排，对适当性制度落

实情况进行检查，督促经营机构严格落实适当性义务，强化

适当性管理。

第三十六条证券期货交易场所应当制定完善本市场

相关产品或者服务的适当性管理自律规则。

行业协会应当制定完善会员落实适当性管理要求的自

律规则，制定并定期更新本行业的产品或者服务风险等级名

录以及本办法第十九条、第二十二条规定的风险承受能力最

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低的投资者类别，供经营机构参考。经营机构评估相关产品

或者服务的风险等级不得低于名录规定的风险等级。

证券期货交易场所、行业协会应当督促、引导会员履行

适当性义务，对备案产品或者相关服务应当重点关注高风险

产品或者服务的适当性安排。

第三十七条经营机构违反本办法规定的，中国证监会

及其派出机构可以对经营机构及其直接负责的主管人员和

其他直接责任人员，采取责令改正、监管谈话、出具警示函、

责令参加培训等监督管理措施。

第三十八条证券公司、期货公司违反本办法规定，存

在较大风险或者风险隐患的，中国证监会及其派出机构可以

按照《证券公司监督管理条例》第七十条、《期货交易管理

条例》第五十五条的规定，采取监督管理措施。

第三十九条违反本办法第六条、第十八条、第十九条、

第二十条、第二十一条、第二十二条第（三）项至第（六）

项、第二十三条、第二十四条、第三十三条规定的，按照《证

券投资基金法》第一百三十七条、《证券公司监督管理条例》

第八十四条、《期货交易管理条例》第六十七条予以处理。

第四十条违反本办法第二十二条第（一）项至第（二）

项、第二十六条、第二十七条规定的，按照《证券投资基金

法》第一百三十五条、《证券公司监督管理条例》第八十三

条、《期货交易管理条例》第六十六条予以处理。

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第四十一条经营机构有下列情形之一的，给予警告，

并处以 3万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接

责任人员，给予警告，并处以 3万元以下罚款：

（一）违反本办法第十条，未按规定对普通投资者进行

细化分类和管理的；

（二）违反本办法第十一条、第十二条，未按规定进行

投资者类别转化的；

（三）违反本办法第十三条，未建立或者更新投资者评

估数据库的；

（四）违反本办法第十五条，未按规定了解所销售产品

或者所提供服务信息或者履行分级义务的；

（五）违反本办法第十六条、第十七条，未按规定划分

产品或者服务风险等级的；

（六）违反本办法第二十五条，未按规定录音录像或者

采取配套留痕安排的；

（七）违反本办法第二十九条，未按规定制定或者落实

适当性内部管理制度和相关制度机制的；

（八）违反本办法第三十条，未按规定开展适当性自查

的；

（九）违反本办法第三十二条，未按规定妥善保存相关

信息资料的；

（十）违反本办法第六条、第十八条至第二十四条、第

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二十六条、第二十七条、第三十三条规定，未构成《证券投

资基金法》第一百三十五条、第一百三十七条，《证券公司

监督管理条例》第八十三条、第八十四条，《期货交易管理

条例》第六十六条、第六十七条规定情形的。

第四十二条经营机构从业人员违反相关法律法规和

本办法规定，情节严重的，中国证监会可以依法采取市场禁

入的措施。

第四十三条本办法自 2017年 7月 1日起施行。