期货资金蓄水池 期货资金安排

家庭财富蓄水池

 01 家庭财富蓄水池 

我们常把晌物伏家庭的财富比作蓄水池，里面的水是可以支配的钱，上面有入水口，下面有出水口。入水口是收入，出水口是支出，有时候蓄水池的池底也有可能漏水，也就是我们常说的突发状况，如疾病、意外。

入水口

入水口，即收入部分，有主动收入和被动收入。主动收入是用时间和劳动来换取金钱，主要包含工资、奖金、稿酬、劳务收入等。

被动收入也称睡后收入，不需要付出劳力就能获取的收入，一般包括房租、利息等。

出水口

我们再来看看出水口，即支出部分。一般包蚂此括衣食住行、娱乐、人情等日常支出，也包括意外、疾病等突发性开支，还有养老金、教育金等未来刚性的专项支出。出水口越多，家庭财富流失得越快。

面对突发开支，除了家里的主动收入受损失，还有医疗费、康复护理费等，进而影响日常开支及专项开支，为此有些家庭甚至可能要变卖房子、汽车等资产来应对突发开支，那有没有更好的工具去应对突发开支，保障日常及专项支呢？

 02  保险的作用 

那就不得不说说“保险”这个工具在财富蓄水池中的作用了。

我们回归“保险”的本质，是稳妥可靠的保障，后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，也是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

故只要善用保险，保障全面、保额足够，我们就既能抵御突发风险，让我们在该花钱的时候有钱花，也能在现有水平的情况下保障未来都有钱花。

 03 各险种的不同功能 

寿险

生命最宝贵，无论是疾病还是意外导致的身故，都不仅会给家人留下了悲痛，也会留下了很多未尽的责任和遗憾，所以我们通过寿险来为家庭的经济支柱解决这一最极端的风险——身故的风险，留爱不留债。

意外险

我们常说明天和意外不知道哪一个会先到来，在面对意外，有可能是小伤小痛，也有可能会留下伴随一生的伤痕或伤残，而意外险最大的功能之一，便是可以按照伤残的级别给到对应的伤残赔偿金，所以我们会通过意外险来解决意外伤残的风险，尽量减少身体伤残带来的影响。

重疾险

当大病降临时，我们的主动收入很大可能就会中止，而这期间我们的家庭生活开支等方面是照常的，治疗过后还有康复等费用，所以我们会通过重疾险来解决收入损失和康复费的问题，降低重疾带来的经济影响。

医疗险

现在国家的社保体制也逐渐完善，我们去医院看病都看到费用单会有两部分：社保报销及个人自费部分，而个人自费部分的费用，因病种的大小、严重程度而有高低之分，面对这部分费用，我们通过不同类型的医疗险来解决，即医疗险主要解决医疗费用方面宴携的问题。

年金险

我们都知道，我们挣钱的时间是有限的，大多数的主动收入都是在我们50或60岁前的工作阶段产生的，而这个阶段，有很多当下的责任，如日常开支、教育费、赡养费等，让我们没有太多时间和精力来考虑养老及其他需要长期规划的事情，但是随着年龄的增长，收入线的缩短，我们面临的，可能是小孩有机会得到更好的教育选择，退休了希望能过一个有质量的老年生活，但都因为没有提前做规划，钱不够或钱没了。为此，我们会通过年金险提前给小孩或自己做教育金、养老金的规划，不让孩子及老年的自己受限于当下。

保险虽然规避不了风险的发生，但是能在风险到来时给到一笔钱，让家庭的正常现金流持续不断。

那我们该如何对蓄水池的水，也就是家里的资产进行合理的配置呢？

 04 资产配置模型

我们可以把蓄水池的水分为四块：要花的钱，保命的钱，生钱的钱，保本升值的钱，这种分配方法也就是标准普尔家庭资产配置图，它是通过调查了10万组财富稳定增长的家庭得出的有参考意义的模型。

要花的钱

这是日常需要支出的短期消费，常放在手机、钱包里，额度一般是家庭3-6个月的生活费，大概占资产的10%；

保命的钱

即风险保障的钱。这个钱要解决家庭突发的大开支，需专款专用，我们利用保险的高杠杆把意外、医疗、重疾、身故风险转移出去，费用支出占资产的20%较理想。

生钱的钱

即投资账户的钱，包括投资股票、期货、黄金、房产等。需谨记，投资不等于理财，是存在一定的损失风险的，所以这个账户约占资产的30%。

保本升值的钱

要保证足够安全，所以年金保险、信托、债券等，具有本金安全、收益稳定、持续成长的特性，是可以长期保持稳定增值的稳健资产，保持占资产的40%。

以上的资产配置比例只是提供一种科学规划资金的思考方式，因为每个家庭的收入支出、家庭架构、所处时期不一样，所以并非一成不变的，同时它也在提醒我们不要把所有钱都放在一个篮子里。

最后，希望我们每个人的蓄水池都有抵御突发支出的保障，也提前准备好未来刚性的专项开支，并保持进水的速度比出水的速度快，积累更多的人生财富。

螺纹钢期货的规则调整

螺纹钢期货规则调整

调整天津库

螺纹钢期货交易规则有三点，分别是取消天津库交割贴水130的规定；每批次仓单生产日期由以往的2日内完成生产延长到10日内完成生产；下调螺纹钢期货交裂谨易所保证金，下调比例所涉及的合约主要是进入交割月第一个交易日和最后交易日前2个交易日两项，下调比例薯陵分别从前期的20%、30%，调整为15%、20%。其中，天津库的调整是首次。天津库的调整有重大意义。

资金有望进入期货的门槛降低

螺纹钢期货交易规则改动细则。从此前公布的PMI指数不难看出，作为制造业的风向标，钢铁行业全行业亏损，亏损额达100亿元左右。钢铁行业亏损，也带来下游钢材贸易商的危机，原本风光的钢贸商陷入库存积压、资金紧张的窘境。

调研结果显示，钢铁行业整体处于亏损中，贸易商和钢厂都把期钢作为一个保值、盈利的手段，调整之后资金进入期货的门槛降低，更多的资金可以吸入期肆手基货这个蓄水池。

规则调整的必备条件

大钢厂或多或少的做期货，尤其是一线钢厂。螺纹钢期货主力合约到期日期是在13年1月、5月和9月。从交易所以往的调整时间窗口来看，取消天津库贴水需要从新设合约开始实施，预计最快生效日期为2014年1月合约；后两项最快会在两会前实施。

根据目前国内螺纹钢价格走势来看，北方螺纹钢的价格并不比上海低多少，并且多数时间，北方地区螺纹钢价格还要高于上海地区的价格，所以，这个时候取消天津库的贴水以及相关规则进行调整还是有条件的。